Berapa Dana yang Dibutuhkan untuk Pensiun Nyaman?

Banyak orang ingin pensiun nyaman. Bayangannya sederhana: tidak perlu lagi bekerja penuh waktu, kebutuhan hidup tetap aman, kesehatan terjaga, masih bisa beraktivitas dengan tenang, dan tidak bergantung sepenuhnya kepada anak atau keluarga.

Namun, ada satu pertanyaan yang sering dihindari:

Berapa sebenarnya dana yang dibutuhkan untuk pensiun nyaman?

Pertanyaan ini penting karena pensiun bukan hanya soal berhenti bekerja. Pensiun adalah fase hidup panjang yang tetap membutuhkan biaya.

Jika seseorang pensiun di usia 55 tahun dan hidup sampai usia 80 tahun, berarti ada sekitar 25 tahun masa pensiun yang perlu dibiayai. Selama periode itu, kebutuhan makan, tempat tinggal, kesehatan, transportasi, hiburan, sosial, dan kebutuhan tak terduga tetap berjalan.

Masalahnya, banyak orang belum pernah menghitung angka pensiunnya. Persiapan pensiun sering hanya berdasarkan perasaan.

“Yang penting nanti ada tabungan.”
“Yang penting punya rumah.”
“Yang penting anak sudah mandiri.”
“Yang penting ada investasi.”

Padahal, tanpa angka yang jelas, kita sulit tahu apakah persiapan pensiun sudah cukup atau belum.

Artikel ini akan membahas cara menghitung dana pensiun ideal dengan bahasa sederhana, mulai dari biaya hidup saat ini, inflasi, lama masa pensiun, sampai strategi menyiapkannya.

Mengapa Dana Pensiun Perlu Dihitung?

Dana pensiun perlu dihitung karena masa pensiun bisa berlangsung sangat panjang.

Dulu, banyak orang membayangkan pensiun hanya sebagai fase pendek setelah berhenti bekerja. Namun, dengan usia harapan hidup yang semakin panjang, seseorang bisa menjalani masa pensiun selama 20, 25, bahkan 30 tahun.

Artinya, kebutuhan finansial tetap ada, sementara penghasilan aktif dari pekerjaan biasanya berkurang atau berhenti.

Ada beberapa alasan mengapa dana pensiun perlu disiapkan sejak awal.

Pertama, biaya hidup akan terus naik. Uang Rp10 juta hari ini belum tentu punya daya beli yang sama 20 tahun lagi. Inflasi membuat kebutuhan pensiun di masa depan menjadi lebih besar dibandingkan biaya hidup saat ini.

Kedua, biaya kesehatan cenderung meningkat seiring usia. Saat pensiun, pengeluaran medis bisa menjadi salah satu pos besar yang perlu diantisipasi.

Ketiga, sumber penghasilan berubah. Saat masih bekerja, kebutuhan hidup ditutup dari gaji atau pendapatan usaha aktif. Saat pensiun, sumber dana idealnya berasal dari tabungan, investasi, dana pensiun, aset produktif, atau passive income.

Keempat, kita tentu tidak ingin sepenuhnya bergantung kepada anak. Anak boleh saja membantu, tetapi sebaiknya bukan satu-satunya rencana pensiun.

Karena itu, menghitung dana pensiun bukan untuk menakut-nakuti. Justru ini adalah cara agar masa tua bisa disiapkan dengan lebih realistis dan terukur.

Apa Arti Pensiun Nyaman?

Sebelum menghitung angkanya, kita perlu mendefinisikan dulu apa arti pensiun nyaman.

Pensiun nyaman bukan berarti harus hidup mewah. Pensiun nyaman berarti kebutuhan hidup tetap terpenuhi tanpa tekanan finansial yang berlebihan.

Setiap orang bisa punya standar berbeda.

Ada yang merasa pensiun nyaman berarti tinggal di rumah sendiri, kebutuhan harian aman, tidak punya utang, dan biaya kesehatan terlindungi.

Ada yang ingin tetap bisa traveling, membantu anak, memberi kepada cucu, atau aktif dalam kegiatan sosial.

Ada juga yang ingin mempertahankan gaya hidup seperti saat masih bekerja.

Karena itu, dana pensiun ideal tidak bisa disamakan untuk semua orang. Angkanya sangat bergantung pada gaya hidup, usia pensiun, kondisi kesehatan, jumlah tanggungan, aset yang dimiliki, dan sumber penghasilan pasif.

Secara sederhana, pensiun nyaman bisa berarti:

• kebutuhan pokok terpenuhi,
• tempat tinggal aman,
• tidak punya utang konsumtif besar,
• biaya kesehatan terjaga,
• masih punya dana untuk hiburan dan sosial,
• tidak bergantung penuh kepada anak,
• punya dana darurat,
• punya sumber penghasilan pasif atau investasi yang cukup.

Setelah definisi ini lebih jelas, barulah kita bisa menghitung berapa dana yang dibutuhkan untuk pensiun nyaman.

Cara Menghitung Dana Pensiun

Untuk menghitung kebutuhan dana pensiun, gunakan alur sederhana berikut:

Biaya hidup saat ini → kebutuhan saat pensiun → inflasi → lama masa pensiun → total dana pensiun

Mari kita bahas satu per satu.

1. Hitung Biaya Hidup Saat Ini

Langkah pertama adalah mengetahui berapa pengeluaran bulanan saat ini.

Ini penting karena banyak orang ingin menghitung dana pensiun, tetapi belum tahu berapa biaya hidup bulanannya sekarang.

Mulailah dengan mencatat pengeluaran rutin, seperti:

• makan dan kebutuhan dapur,
• listrik, air, internet, dan pulsa,
• transportasi,
• biaya rumah,
• asuransi dan kesehatan,
• bantuan keluarga,
• hiburan,
• liburan,
• donasi atau sosial,
• kebutuhan pribadi,
• cicilan jika masih ada.

Misalnya, saat ini pengeluaran keluarga adalah Rp10 juta per bulan.

Angka ini menjadi titik awal. Namun, saat pensiun nanti, tidak semua pengeluaran akan sama.

Beberapa pos mungkin turun. Misalnya, biaya transportasi kerja, biaya pendidikan anak, atau cicilan rumah jika sudah lunas.

Namun, beberapa pos lain bisa naik. Misalnya, biaya kesehatan, kebutuhan rumah tangga, hobi, ibadah, atau bantuan keluarga.

Jadi, pengeluaran hari ini bukan angka final, tetapi dasar untuk memperkirakan kebutuhan pensiun.

2. Tentukan Gaya Hidup Saat Pensiun

Setelah mengetahui pengeluaran saat ini, tentukan gaya hidup yang ingin dijalani saat pensiun.

Agar lebih mudah, kita bisa membuat tiga skenario.

Pensiun Sederhana

Dalam skenario ini, fokus utama adalah kebutuhan pokok, tempat tinggal, kesehatan, dan aktivitas sederhana.

Biasanya, kebutuhan pensiun bisa sekitar 60–70% dari pengeluaran saat masih aktif bekerja.

Contoh:

Jika pengeluaran saat ini Rp10 juta per bulan, maka kebutuhan pensiun sederhana bisa sekitar Rp6 juta–Rp7 juta per bulan dalam nilai uang hari ini.

Pensiun Nyaman

Dalam skenario ini, seseorang ingin tetap mempertahankan gaya hidup yang cukup layak. Kebutuhan pokok aman, biaya kesehatan disiapkan, masih bisa hiburan, sesekali liburan, dan tidak bergantung kepada anak.

Biasanya, kebutuhan pensiun nyaman bisa sekitar 70–90% dari pengeluaran saat ini.

Contoh:

Jika pengeluaran saat ini Rp10 juta per bulan, maka kebutuhan pensiun nyaman bisa sekitar Rp7 juta–Rp9 juta per bulan dalam nilai uang hari ini.

Pensiun Lebih Leluasa

Dalam skenario ini, seseorang ingin masa pensiun yang lebih aktif. Misalnya lebih sering traveling, punya hobi yang membutuhkan biaya, aktif dalam kegiatan sosial, atau tetap ingin membantu keluarga.

Kebutuhan pensiun bisa mendekati atau bahkan lebih besar dari pengeluaran saat ini.

Contoh:

Jika pengeluaran saat ini Rp10 juta per bulan, maka kebutuhan pensiun leluasa bisa sekitar Rp10 juta–Rp15 juta per bulan dalam nilai uang hari ini.

Dari tiga skenario ini, pilih yang paling realistis dengan kondisi dan impian pensiunmu.

3. Perhitungkan Inflasi

Setelah menentukan kebutuhan pensiun dalam nilai uang hari ini, langkah berikutnya adalah memperhitungkan inflasi.

Inflasi membuat harga barang dan jasa naik dari waktu ke waktu. Akibatnya, kebutuhan pensiun di masa depan akan lebih besar daripada kebutuhan hari ini.

Misalnya, kamu merasa bisa pensiun nyaman dengan biaya hidup Rp10 juta per bulan dalam nilai uang hari ini.

Jika kamu baru akan pensiun 20 tahun lagi, maka Rp10 juta per bulan hari ini tidak lagi setara dengan Rp10 juta per bulan saat pensiun nanti.

Dengan asumsi inflasi 4% per tahun, kebutuhan Rp10 juta per bulan hari ini dalam 20 tahun bisa menjadi sekitar Rp21,9 juta per bulan.

Rumus sederhananya:

Kebutuhan pensiun masa depan = biaya hidup hari ini x (1 + inflasi) ^ jumlah tahun menuju pensiun

Contoh:

• Biaya hidup pensiun nilai hari ini: Rp10 juta per bulan
• Waktu menuju pensiun: 20 tahun
• Asumsi inflasi: 4% per tahun

Maka estimasi kebutuhan bulanan saat mulai pensiun:

Rp10 juta x (1,04)^20 = sekitar Rp21,9 juta per bulan

Inilah alasan mengapa dana pensiun perlu dihitung dengan inflasi. Jika tidak, target yang terlihat cukup hari ini bisa menjadi tidak cukup di masa depan.

4. Tentukan Lama Masa Pensiun

Langkah berikutnya adalah memperkirakan berapa lama masa pensiun yang perlu dibiayai.

Misalnya:

• usia saat ini: 35 tahun,
• target pensiun: 55 tahun,
• estimasi usia hidup: 80 tahun.

Maka masa pensiun yang perlu dibiayai adalah:

80 tahun - 55 tahun = 25 tahun

Artinya, kamu perlu menyiapkan dana untuk membiayai hidup selama sekitar 25 tahun setelah pensiun.

Semakin cepat ingin pensiun, semakin besar dana yang dibutuhkan. Sebab, masa mengumpulkan dana menjadi lebih pendek, sementara masa pensiun yang harus dibiayai menjadi lebih panjang.

Sebaliknya, jika usia pensiun lebih mundur, waktu menyiapkan dana lebih panjang dan masa pensiun yang dibiayai bisa lebih pendek.

5. Hitung Total Kebutuhan Dana Pensiun

Setelah mengetahui kebutuhan bulanan saat pensiun dan lama masa pensiun, kita bisa menghitung estimasi total dana pensiun.

Gunakan pendekatan sederhana:

Dana pensiun = kebutuhan bulanan saat pensiun x 12 x lama masa pensiun

Contoh:

• Kebutuhan saat mulai pensiun: Rp21,9 juta per bulan
• Kebutuhan per tahun: Rp21,9 juta x 12 = Rp262,8 juta
• Lama masa pensiun: 25 tahun

Maka estimasi kebutuhan dana pensiun:

Rp262,8 juta x 25 tahun = sekitar Rp6,57 miliar

Angka ini memang terlihat besar. Namun, perlu dipahami bahwa ini adalah estimasi kasar.

Dalam praktiknya, dana pensiun tidak harus semuanya menganggur dalam bentuk tunai. Dana yang terkumpul bisa tetap ditempatkan pada instrumen investasi yang menghasilkan return. Selain itu, seseorang juga bisa memiliki sumber penghasilan pensiun lain seperti dana pensiun kantor, Jaminan Hari Tua, properti sewaan, dividen, kupon obligasi, atau bisnis yang sudah berjalan.

Jadi, angka miliaran ini bukan untuk membuat panik. Angka ini berfungsi sebagai kompas agar kita tahu seberapa besar target yang perlu disiapkan.

Simulasi Kebutuhan Dana Pensiun

Agar lebih mudah dipahami, berikut simulasi sederhana.

Asumsi:

• usia saat ini: 35 tahun,
• target pensiun: 55 tahun,
• waktu menuju pensiun: 20 tahun,
• masa pensiun: 25 tahun,
• inflasi: 4% per tahun.

Dari tabel ini terlihat bahwa gaya hidup sangat memengaruhi kebutuhan dana pensiun.

Semakin besar pengeluaran yang ingin dipertahankan saat pensiun, semakin besar pula dana yang perlu disiapkan.

Namun, sekali lagi, angka ini adalah estimasi kasar. Dalam perencanaan nyata, hasil investasi, sumber passive income, pajak, biaya kesehatan, dan perubahan gaya hidup perlu ikut diperhitungkan.

Cara Menghitung Dana Pensiun dengan Aturan 4%

Selain pendekatan sederhana di atas, ada juga pendekatan yang dikenal sebagai aturan 4%.

Aturan 4% menyatakan bahwa seseorang dapat menarik sekitar 4% dari total portofolio per tahun untuk membiayai hidup, dengan harapan dana pokok tetap relatif bertahan dalam jangka panjang.

Rumus sederhananya:

Dana pensiun = kebutuhan tahunan saat pensiun ÷ 4%

Atau:

Dana pensiun = kebutuhan tahunan x 25

Contoh:

Jika kebutuhan hidup saat pensiun adalah Rp20 juta per bulan, maka kebutuhan tahunan adalah:

Rp20 juta x 12 = Rp240 juta per tahun

Dengan aturan 4%, dana pensiun yang dibutuhkan adalah:

Rp240 juta ÷ 4% = Rp6 miliar

Atau sama dengan:

Rp240 juta x 25 = Rp6 miliar

Namun, aturan 4% sebaiknya digunakan sebagai panduan awal, bukan jaminan.

Ada beberapa hal yang bisa memengaruhi hasilnya, seperti:

• return investasi tidak selalu stabil,
• inflasi bisa lebih tinggi dari asumsi,
• biaya kesehatan bisa membesar,
• nilai portofolio bisa turun saat pasar sedang buruk,
• pajak dan biaya investasi bisa mengurangi hasil bersih.

Karena itu, semakin dekat masa pensiun, rencana ini perlu dievaluasi lebih hati-hati.

Berapa yang Harus Disisihkan Setiap Bulan?

Setelah mengetahui target dana pensiun, pertanyaan berikutnya adalah: berapa yang harus disisihkan setiap bulan?

Jawabannya tergantung pada beberapa faktor:

• usia saat mulai menyiapkan pensiun,
• target usia pensiun,
• target dana pensiun,
• asumsi return investasi,
• kemampuan menabung,
• kenaikan penghasilan,
• instrumen investasi yang digunakan.

Semakin muda mulai menyiapkan dana pensiun, semakin ringan dana yang perlu disisihkan setiap bulan.

Sebaliknya, semakin terlambat mulai, semakin besar nominal yang harus disiapkan.

Misalnya target dana pensiun adalah Rp5 miliar pada usia 55 tahun, dengan asumsi investasi tumbuh rata-rata 8% per tahun.

Berikut ilustrasi kasar kebutuhan investasi bulanan:

Tabel ini menunjukkan kekuatan waktu dalam menyiapkan pensiun.

Orang yang mulai lebih awal tidak harus menanggung beban bulanan sebesar orang yang baru mulai mendekati usia pensiun.

Namun, jika sudah terlambat mulai, bukan berarti tidak bisa. Strateginya perlu lebih realistis: meningkatkan kontribusi, memperpanjang usia kerja, menurunkan target gaya hidup pensiun, menambah sumber penghasilan, atau mengoptimalkan aset yang sudah dimiliki.

Dana Pensiun Tidak Harus Berasal dari Satu Sumber

Banyak orang membayangkan dana pensiun harus berupa uang tunai miliaran rupiah di rekening.

Padahal, sumber dana pensiun bisa beragam.

Idealnya, dana pensiun berasal dari beberapa sumber agar tidak bergantung pada satu aset saja.

1. Program Pensiun dari Tempat Kerja

Jika bekerja sebagai karyawan, mungkin ada program pensiun dari perusahaan, dana pensiun lembaga keuangan, atau program wajib seperti Jaminan Hari Tua.

Dana ini bisa menjadi salah satu komponen pensiun, tetapi sebaiknya tidak menjadi satu-satunya sumber.

2. Investasi Pribadi

Investasi pribadi penting untuk membangun dana pensiun jangka panjang.

Instrumen yang bisa dipertimbangkan antara lain:

• reksa dana,
• saham,
• obligasi,
• SBN ritel,
• ETF,
• dana pensiun lembaga keuangan,
• aset produktif lain.

Pemilihan instrumen perlu disesuaikan dengan usia, profil risiko, target pensiun, dan jangka waktu.

3. Properti Produktif

Sebagian orang menyiapkan pensiun melalui properti yang disewakan, seperti rumah kontrakan, kos-kosan, ruko, atau lahan produktif.

Namun, properti juga punya risiko. Ada biaya perawatan, pajak, kekosongan penyewa, lokasi yang kurang berkembang, dan kebutuhan modal besar.

Jadi, properti bisa menjadi bagian dari rencana pensiun, tetapi tetap perlu dihitung secara realistis.

4. Passive Income dari Aset Keuangan

Passive income bisa berasal dari dividen saham, kupon obligasi, bunga deposito, distribusi reksa dana tertentu, atau instrumen pendapatan lain.

Namun, passive income yang stabil membutuhkan modal yang cukup besar dan strategi yang matang.

Jangan hanya fokus pada yield tinggi. Perhatikan juga risiko, keberlanjutan pendapatan, dan kualitas asetnya.

5. Bisnis yang Bisa Berjalan dengan Sistem

Bisnis juga bisa menjadi sumber penghasilan saat pensiun.

Namun, bisnis yang masih bergantung penuh pada tenaga pemilik bukanlah passive income. Jika ingin menjadikan bisnis sebagai sumber pensiun, pastikan bisnis tersebut punya sistem, tim, dan arus kas yang bisa berjalan tanpa keterlibatan penuh setiap hari.

Kesalahan yang Sering Terjadi dalam Menyiapkan Dana Pensiun

Ada beberapa kesalahan yang sering membuat persiapan pensiun tidak optimal.

1. Tidak Pernah Menghitung Kebutuhan Pensiun

Banyak orang menabung seadanya tanpa tahu targetnya.

Akibatnya, ketika mendekati pensiun, baru sadar bahwa dana yang terkumpul jauh dari kebutuhan.

Tanpa target, persiapan pensiun sulit diukur.

2. Mengandalkan Anak sebagai Dana Pensiun

Anak tentu boleh membantu orang tua. Namun, menjadikan anak sebagai satu-satunya rencana pensiun bisa membebani generasi berikutnya.

Pensiun yang sehat sebaiknya disiapkan agar kita tetap mandiri secara finansial selama mungkin.

3. Terlambat Memulai

Semakin terlambat mulai, semakin besar dana yang harus disisihkan.

Mulai di usia 25 tahun dan 40 tahun akan menghasilkan kebutuhan bulanan yang sangat berbeda.

Karena itu, waktu adalah salah satu aset terpenting dalam persiapan pensiun.

4. Terlalu Konservatif Terlalu Lama

Menyimpan seluruh dana pensiun jangka panjang hanya di tabungan bisa membuat pertumbuhan aset kalah oleh inflasi.

Untuk tujuan jangka panjang, sebagian dana biasanya perlu ditempatkan pada instrumen yang punya potensi pertumbuhan lebih tinggi, sesuai profil risiko.

5. Terlalu Agresif Mendekati Pensiun

Sebaliknya, terlalu agresif saat mendekati pensiun juga berisiko.

Jika pasar turun besar menjelang pensiun, nilai portofolio bisa terganggu. Karena itu, semakin dekat usia pensiun, alokasi investasi biasanya perlu dibuat lebih konservatif.

6. Tidak Memperhitungkan Biaya Kesehatan

Biaya kesehatan bisa menjadi salah satu pengeluaran terbesar saat pensiun.

Karena itu, proteksi kesehatan, BPJS, asuransi tambahan jika diperlukan, dan dana kesehatan perlu dipikirkan sejak awal.

Strategi Menyiapkan Dana Pensiun

Agar target pensiun lebih realistis, berikut beberapa strategi yang bisa dilakukan.

1. Mulai dari Nominal Kecil, Tapi Konsisten

Tidak perlu menunggu punya uang besar untuk mulai menyiapkan pensiun.

Mulai dari nominal kecil pun tidak masalah, selama dilakukan secara konsisten dan meningkat seiring kenaikan penghasilan.

Yang penting, dana pensiun tidak hanya menjadi rencana, tetapi benar-benar mulai dijalankan.

2. Naikkan Investasi Setiap Kali Penghasilan Naik

Saat penghasilan naik, jangan semua kenaikannya digunakan untuk menaikkan gaya hidup.

Sebagian kenaikan penghasilan sebaiknya langsung dialokasikan untuk dana pensiun.

Misalnya, setiap kali penghasilan naik, alokasikan 30–50% dari kenaikan tersebut untuk investasi jangka panjang.

Dengan begitu, gaya hidup tetap bisa naik secara wajar, tetapi masa depan juga ikut dipersiapkan.

3. Pisahkan Dana Pensiun dari Dana Tujuan Lain

Dana pensiun sebaiknya dipisahkan dari dana rumah, dana pendidikan anak, dana liburan, atau dana darurat.

Jika semua dicampur, dana pensiun mudah terpakai untuk kebutuhan lain.

Gunakan rekening, portofolio, atau pencatatan terpisah agar tujuan pensiun tidak terganggu.

4. Gunakan Instrumen Sesuai Jangka Waktu

Jika masa pensiun masih lebih dari 10 tahun, sebagian dana bisa ditempatkan di instrumen yang berpotensi tumbuh lebih tinggi, seperti reksa dana saham, saham, atau indeks, sesuai profil risiko.

Jika pensiun sudah semakin dekat, alokasi bisa mulai digeser ke instrumen yang lebih stabil seperti obligasi, SBN, deposito, atau reksa dana pendapatan tetap.

Prinsipnya, semakin dekat tujuan, semakin penting menjaga stabilitas dana.

5. Bangun Lebih dari Satu Sumber Pensiun

Jangan bergantung pada satu sumber.

Gabungkan beberapa sumber seperti dana pensiun kantor, investasi pribadi, SBN, dividen, properti produktif, atau bisnis yang sudah berjalan dengan sistem.

Dengan beberapa sumber, risiko pensiun bisa lebih tersebar.

6. Evaluasi Rencana Pensiun Secara Berkala

Rencana pensiun perlu dievaluasi minimal setahun sekali.

Cek apakah:

• target dana masih relevan,
• pengeluaran berubah,
• inflasi lebih tinggi dari perkiraan,
• portofolio tumbuh sesuai harapan,
• kontribusi bulanan perlu dinaikkan,
• profil risiko berubah,
• usia target pensiun berubah,
• ada sumber dana pensiun baru yang bisa dimasukkan.

Rencana pensiun bukan angka mati. Ia perlu disesuaikan dengan perubahan hidup.

Checklist Persiapan Dana Pensiun

Gunakan checklist berikut untuk mengevaluasi kesiapan pensiun:

• Apakah sudah tahu pengeluaran bulanan saat ini?
• Apakah sudah menentukan usia target pensiun?
• Apakah sudah memperkirakan gaya hidup pensiun?
• Apakah sudah menghitung kebutuhan pensiun dengan inflasi?
• Apakah sudah memperkirakan lama masa pensiun?
• Apakah sudah punya dana darurat?
• Apakah sudah punya proteksi kesehatan?
• Apakah sudah mulai investasi jangka panjang?
• Apakah dana pensiun dipisahkan dari dana tujuan lain?
• Apakah sudah punya lebih dari satu sumber dana pensiun?
• Apakah rencana pensiun dievaluasi secara berkala?

Jika banyak jawaban masih “belum”, tidak masalah. Yang penting adalah mulai menghitung dan menyusun langkah dari sekarang.

Kesimpulan

Berapa dana yang dibutuhkan untuk pensiun nyaman? Jawabannya berbeda untuk setiap orang.

Namun, cara menghitungnya bisa dimulai dari langkah sederhana: hitung biaya hidup saat ini, tentukan gaya hidup pensiun yang diinginkan, perhitungkan inflasi, tentukan usia pensiun, perkirakan lama masa pensiun, lalu hitung total dana yang perlu disiapkan.

Sebagai ilustrasi, jika kebutuhan pensiun hari ini Rp10 juta per bulan, dengan asumsi inflasi 4% selama 20 tahun, kebutuhan saat pensiun bisa menjadi sekitar Rp21,9 juta per bulan. Jika masa pensiun berlangsung 25 tahun, total kebutuhan kasar bisa mencapai sekitar Rp6,57 miliar.

Angka itu mungkin terlihat besar, tetapi bukan berarti mustahil. Dana pensiun bisa disiapkan bertahap melalui investasi, dana pensiun kantor, aset produktif, passive income, dan peningkatan kontribusi seiring naiknya penghasilan.

Pensiun nyaman bukan hanya soal punya uang banyak. Pensiun nyaman adalah kondisi ketika kebutuhan hidup tetap terpenuhi, kesehatan terlindungi, utang terkendali, dan kita tidak bergantung penuh kepada anak atau keluarga.

Semakin awal rencana pensiun dibuat, semakin ringan proses menyiapkannya.

Jadi, jangan menunggu tua untuk memikirkan pensiun. Justru saat masih produktif, dana pensiun perlu mulai dibangun agar masa tua bisa dijalani dengan lebih tenang, mandiri, dan bermartabat.

Ringkasan Singkat

Dana pensiun perlu dihitung berdasarkan biaya hidup saat ini, gaya hidup yang diinginkan, inflasi, usia pensiun, dan lama masa pensiun.

Jika kebutuhan pensiun hari ini Rp10 juta per bulan, dengan inflasi 4% selama 20 tahun, kebutuhan saat pensiun bisa menjadi sekitar Rp21,9 juta per bulan. Jika masa pensiun berlangsung 25 tahun, total kebutuhan kasar bisa mencapai sekitar Rp6,57 miliar.

Agar pensiun nyaman lebih realistis, mulai siapkan dana pensiun sejak dini, investasikan sesuai jangka waktu, pisahkan dari dana tujuan lain, bangun beberapa sumber penghasilan pensiun, dan evaluasi rencana secara berkala.